Más de un cuarto de los deudores en Argentina presenta incumplimientos en sus créditos, evidenciando un notable deterioro en la capacidad de pago de las familias, según un estudio elaborado por el Instituto Argentina Grande, basado en datos del Banco Central (BCRA).
El número de deudores morosos se eleva a 5,6 millones de personas dentro de un total de 20,6 millones de deudores en el sistema financiero y no bancario. Esto implica que el 26,9% de los deudores enfrenta al menos una línea de crédito con tres meses o más de atraso, lo que representa el 15,9% de la población mayor de 18 años en el país.
En el último año analizado, correspondiente a julio, se sumaron 1,7 millones de nuevos deudores morosos, siendo esta tendencia más pronunciada entre aquellos con atrasos significativos y montos relativamente bajos.
Aumento en los casos «irrecuperables»
El informe también destaca que los deudores con atrasos prolongados son los que más han crecido. La categoría denominada «irrecuperables», que incluye aquellos con mora superior a un año, incrementó un 60% en los últimos doce meses, sumando casi 1,3 millones de personas. Actualmente, hay 3,4 millones de deudores considerados irrecuperables, lo que equivale al 16,8% del total de deudores del país.
A pesar de que la cantidad de deuda podría sugerir lo contrario, la imposibilidad de pago está concentrada en compromisos financieros de menor cuantía. La mitad de los deudores clasificados como «irrecuperables» tiene deudas acumuladas de $77.900 o menos.
Desde el IAG, se argumenta que este fenómeno indica que el sobreendeudamiento crítico no surge de grandes gastos en bienes duraderos, sino de la dificultad para solventar gastos mínimos diarios.
Además, el informe señala que la morosidad afecta con mayor gravedad a los canales no bancarios. En las tiendas de electrodomésticos, la tasa de mora es del 54%, lo que implica que $1 de cada $2 prestados por estos comercios se encuentra en situación de incumplimiento. En otras cadenas comerciales, la tasa de morosidad es del 28,7%.
En relación con las franjas etarias, se menciona que casi el 40% de los deudores entre 15 y 29 años está en mora, alcanzando un 38,1%, siendo este grupo el que presenta la mayor tasa de incumplimiento.
Por otro lado, las provincias de Cuyo y el Norte argentino destacan con los índices de morosidad más altos. La Rioja lidera la morosidad nacional con un 26,0%, seguida de Santa Cruz (23,8%), San Luis (23,1%), San Juan (22,1%) y Catamarca (22,1%).
Los analistas han relacionado esta dinámica con la continua caída del salario real, tanto en el sector público como en el privado, y la persistencia de altas tasas de interés aplicadas a créditos al consumo.
